Kredyt i pożyczka to pojęcia często używane zamiennie i dla wielu określające ten sam rodzaj produktu finansowego. W rzeczywistości jednak będą charakteryzowały się całkowicie innymi atrybutami i podlegały pod różne przepisy prawa. Kredyt powinien być kojarzony przede wszystkim z bankami, pożyczka natomiast z instytucjami poza-bankowymi i firmami pożyczkowymi. Szczegółowe rozróżnienie tych dwóch znajdziesz w poniższym artykule.
Kredyt gotówkowy – ważne informacje
Instrument finansowy jakim jest kredyt, może być udzielony tylko i wyłącznie przez bank, a wszystkie umowy kredytowe podlegają regulacjom prawa bankowego. Pożyczka udzielona może być natomiast tak naprawdę przez każdego, a w przypadku sum poniżej 500 złotych nie ma nawet wymogu spisywania umowy. Firmy pożyczkowe podlegają pod zapisy prawa cywilnego, przez co treść umów pożyczkowych nie jest kontrolowana w tak ścisły sposób jak umów kredytowych.
Co ta różnica oznacza dla konsumenta? Jak się okazuje, bardzo dużo. Oprocentowanie kredytów bankowych jest bowiem regulowane prawnie i w efekcie nie przekracza określonych stawek. Umowy pożyczkowe mogą natomiast opiewać na bardzo wysokie odsetki, sięgające setek a nawet tysięcy procent.
Pożyczki online w 15 minut – jaki są wymagania?
Prawo bankowe powoduje, że banki stawiają przed klientami o wiele więcej wymogów zanim udzielą im kredytu. Umowa kredytowa zawsze jest płatna, bank nalicza należne odsetki, a cel kredytu zazwyczaj jest określony jeszcze przed jego określeniem (środki należy wydać na konkretny cel). W przypadku kredytowania bank będzie wymagał również potwierdzenia stałego źródła dochodu, najlepiej na podstawie umowy o pracę. Umowy kredytowe będą podlegały również dodatkowym zabezpieczeniom – do takowych może należeć hipoteka, weksle, akredytywa lub gwarancja bankowa. Zdecydowanie większa liczba formalności to spełnienia powoduje jednak, że kredyt w zdecydowanej większości przypadków jest tańszym produktem niż pożyczka (niższe oprocentowanie).
Pożyczka ratalna, szczególnie szybkie pożyczki online, będą natomiast produktem zdecydowanie łatwiej dostępnym. Z powodu dużej konkurencji na rynku, firmy pożyczkowe często ograniczają weryfikację klienta do minimum (wymagając jedynie skanu dowodu lub wyciągu z konta bankowego), decyzja o finansowaniu podejmowana jest automatycznie, a środki trafiają na konto w przeciągu kilkunastu minut.
Niezależnie od tego czy ubiegasz się o kredyt, czy też o chwilówka przez internet, zawsze powinieneś dokładnie czytać zawierane umowy. W przypadku pożyczek jest to o tyle istotniejsze, że brak terminowej spłaty może wiązać się z naliczeniem bardzo wysokich odsetek karnych.